누구나 알아야 할 복리를 적용할 때 수익을 결정하는 요소는?

 

 

지난 「복리의 힘」에서도 말씀드렸듯이 복리는 이자에 이자가 붙는다는 의미를 가지고 투자 기간이 길면 길수록 투자 수익은 높아진다고 하였습니다. 

 

이번 글에서는 복리를 적용할 때 투자 수익을 결정하는 요소가 무엇인지를 살펴보고 실제 네이버의 금융 계산기를 이용하여 결과를 살펴보도록 하겠습니다. 

 

보도 섀퍼의 「돈」에서는 투자 수익을 결정하는 요소에는 시간, 이자율, 투자액이 해당된다고 말합니다. 

이해를 쉽게 하기 위해 적금 상품에 가입하는 것을 예로 하여 시간, 이자율, 투자액을 달리하여 결과를 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

 

시간은 투자 기간으로 해석할 수 있고, 투자 기간이 길면 길수록 투자 수익률은 높아진다는 의미를 가집니다.

즉 가능한 빨리 투자를 시작하는 것이 수익에 유리하다는 것입니다. 

 

이자율, 투자액은 동일하게 설정하고 시간만 달리하여 결과를 살펴보겠습니다.

노후 자금으로 활용하기 위해 5% 만기 적금 상품에 10세, 25세, 45세 대상자가 월 10만원 납입하는 것으로 가정할 때 결과는 다음과 같습니다. 

나이	납입 금액	이자율	납입 기간	원금 합계	세후 이자	세후 수령액
10세	100,000	5%	50년	60,000,000	63,555,750	123,555,750
25세			35년	42,000,000	31,164,525	73,164,525
45세			15년	18,000,000	5,742,225	23,742,225

 

결과를 살펴보면 납입 기간이 길어질수록 원금 합계부터 많은 차이를 보이고 그에 따른 세후 이자, 세후 수령액 또한 금액 차이가 큰 것을 확인할 수 있습니다. 

여기서 얻을 수 있는 교훈은 "투자의 적기는 바로 지금이다"라는 것을 얻을 수 있습니다. 

자녀가 어릴 때부터 투자를 시작하여 오랜 시간동안 꾸준히 유지 및 관리한다면 돈은 엄청나게 불어날 수 있습니다. 

바로 지금 시작하세요!

 

 

 

이자율이 높을수록 수익률이 높아지는 것은 당연하지만 실제 어느정도 차이가 나는지 직접 살펴보겠습니다. 

시간과 투자액은 동일하고 이자율만 5%, 10%, 20%로 설정하여 결과를 살펴보겠습니다. 

납입 금액	이자율	납입 기간	원금 합계	세후 이자	세후 수령액
100,000	5%	10년	12,000,000	2,559,150	14,559,150
	10%		12,000,000	5,118,300	17,118,300
	20%		12,000,000	10,236,600	22,236,600

 

결과를 살펴보면 월 납입 금액과 납입 기간이 동일하기 때문에 원금 합계는 같습니다. 

그러나 원금에 대한 이자율이 다르기 때문에 이자율이 높을수록 세후 이자와 세후 수령액이 큰 차이가 보이는 것을 확인할 수 있습니다. 

이자율에서 얻을 수 있는 교훈은 "공부를 통해 다양한 상품에 대해 이해를 한 후 가능한 이자율이 높은 상품에 가입하거나 이자율이 높아질 수 있도록 관리 및 유지하는 것이다." 라고 정리할 수 있겠습니다. 

 

 

 

마지막으로 시간과 이자율은 동일하게 유지하고 투자액을 10만원, 50만원, 100만원으로 설정하여 결과를 살펴보겠습니다. 

납입 금액	이자율	납입 기간	원금 합계	세후 이자	세후 수령액
100,000	5%	10년	12,000,000	2,559,150	14,559,150
500,000			60,000,000	12,795,750	72,795,750
1,000,000			120,000,000	25,591,500	145,591,500

 

투자액이 커질수록 원금 합계부터 많은 차이가 나고 그에 따른 세후 이자, 세후 수령액 또한 격차가 벌어지는 것을 확인할 수 있습니다. 

투자액에서 얻을 수 있는 교훈은 "지출을 최소화하여 저축을 늘려라." 라고 정리할 수 있습니다. 

 

 

 

수익률에는 시간, 이자율, 투자액이 큰 영향을 미치는 요소입니다. 

종합적으로 정리를 해보면 다음과 같이 정리할 수 있습니다. 

 

1. 투자는 가능한 빨리 시작해라. 

2. 꾸준한 공부를 통해 이자율을 높여라.

3. 지출을 최소화하여 저축을 늘려 투자 금액을 높여라. 

 

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