전체 글194 TRF란? TDF와 차이부터 TRF 7030·5050·3070까지 쉽게 정리 투자를 시작하다 보면 TDF, TRF처럼 비슷하게 생긴 금융상품 이름을 접하게 됩니다.그중 TRF는 Target Risk Fund의 약자로, 우리말로는 보통 타깃리스크펀드라고 부릅니다.이름만 보면 다소 어렵게 느껴지지만 원리는 생각보다 간단합니다. 내가 감당할 수 있는 위험 수준을 먼저 정하고, 그 위험 수준에 맞게 주식과 채권 등의 자산을 나누어 투자하는 펀드라고 이해하면 됩니다. 자본시장연구원은 TRF를 특정 위험 수준을 목표로 다양한 자산을 조합하고 지속적인 리밸런싱을 제공하는 자산배분펀드로 설명하고 있습니다. Fidelity 역시 Target Risk 상품을 특정 자산배분과 위험 수준을 유지하도록 설계된 자산배분펀드로 구분합니다.TRF는 왜 만들어졌을까? 투자의 기본 원칙 중 하나가 바로 분산투자.. 2026. 9. 30. 퇴직연금 국채 투자 시작｜9월부터 IRP·DC형으로 개인투자용 국채 사는 법 2026년 9월부터 퇴직연금을 운용하는 방법이 하나 더 늘어납니다.앞으로는 DC형 퇴직연금과 개인형 IRP 계좌에 있는 돈으로 ‘개인투자용 국채’ 10년물과 20년물을 직접 살 수 있습니다. 그동안 개인투자용 국채를 사려면 별도의 전용계좌가 필요했지만, 이제 퇴직연금 계좌 안에서도 국채에 직접 투자할 수 있게 된 것입니다. 그런데 막상 투자하려고 하면 궁금한 것이 많습니다. 🤔“얼마부터 투자할 수 있을까?”“매달 살 수 있는 건가?”“주식처럼 바로 사는 건가, 청약하는 건가?”“금리는 한번 정해지면 계속 같은가?”“1,000만 원을 넣으면 10년 뒤에는 얼마가 될까?” 이번 글에서는 2026년 9월부터 시행되는 퇴직연금형 개인투자용 국채를 처음 접하는 분도 이해할 수 있도록 투자 방법부터 금리, 청약 .. 2026. 9. 7. 2026 ISA 계좌 세제개편 총정리｜생산적 금융 ISA 비과세·청년형 소득공제 혜택 1. 이자·배당 전액 비과세? 청년은 납입금 10% 소득공제까지! 재테크에 관심이 있다면 한 번쯤 들어봤을 ISA(개인종합자산관리계좌)ISA는 하나의 계좌에서 주식, 펀드, 예·적금 등 여러 금융상품을 운용하면서 세금 혜택까지 받을 수 있어 흔히 ‘절세 만능통장’이라고 불립니다. 그런데 2026년 세제개편안에는 ISA와 관련해 꽤 큰 변화가 담겼습니다. 📢핵심은 바로 ‘생산적 금융 ISA’가 새롭게 만들어진다는 것입니다. 특히 국내 주식과 국내 주식형 펀드 등에 장기 투자하는 경우 이자·배당소득을 한도 없이 전액 비과세하고, 청년에게는 납입금의 10%를 소득공제해 주는 방안까지 포함됐습니다.오늘은 2026년 세제개편안에 담긴 ISA 내용을 최대한 쉽게 정리해 보겠습니다. 😊2. 먼저, ISA가 뭔가요.. 2026. 8. 29. 가치투자 원칙｜좋은 기업을 싸게 사도 ‘빚투’하면 장기투자에 실패하는 이유 주식으로 돈을 버는 방법은 정말 복잡해야 할까요?경제 뉴스를 매일 확인하고, 차트를 분석하고, 금리와 환율을 예측해야만 시장에서 살아남을 수 있을까요? 저는 오히려 주식투자를 단순하게 생각해 봤습니다. 좋은 기업의 주식을 가치보다 저렴한 가격에 사고, 안전마진을 확보한 뒤 기업의 가치가 성장할 때까지 오래 보유한다. 이것이 제가 생각하는 가치투자의 핵심입니다. 물론 말처럼 쉽지는 않습니다. 좋은 기업을 알아보는 능력도 필요하고, 적정한 가치를 계산하는 판단력도 필요합니다.무엇보다 주가가 오랫동안 오르지 않거나 크게 하락하더라도 버틸 수 있어야 합니다. 결국 장기투자의 성패를 결정하는 것은 종목을 고르는 능력만이 아닙니다.내가 그 주식을 끝까지 보유할 수 있는 자금 구조를 갖추었는가가 더 중요할 수 있습.. 2026. 7. 22. 연금저축·IRP 900만원 세액공제와 연금수령 세금, 원금 지키는 방법 연금저축 600만 원과 IRP 300만 원을 매년 납입하면 총 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.이 조합이 인기 있는 이유는 매년 투자도 하면서 세액공제도 받을 수 있기 때문입니다.하지만 진짜 중요한 것은 은퇴 후 연금수령 세금과 원금 보존 전략입니다. 현행 소득세법상 연금저축은 연 600만 원까지, 연금저축과 퇴직연금계좌를 합산하면 연 900만 원까지 세액공제 대상이 됩니다.공제율은 기본 12%, 총 급여 5,500만 원 이하 근로자 등은 15%이며, 지방소득세까지 감안하면 흔히 13.2% 또는 16.5%로 계산합니다. 즉 매년 900만 원을 납입하면 세액공제 효과는 다음과 같습니다.구분연간 납입액세액공제율연간 세액공제총급여 5,500만 원 이하900만 원16.5%148만 5천 원총급여 5,.. 2026. 7. 6. ISA 만기 연금저축 이전 방법｜세액공제 300만원 받는 조건과 절세 전략 ISA 계좌를 3년 이상 유지했다면 한 번쯤 이런 고민을 하게 됩니다.“ISA 만기가 됐는데 그냥 해지해서 써야 할까?”“연금저축으로 옮기면 세액공제를 더 받을 수 있다던데, 어떻게 하는 걸까?”“ISA 돈을 연금저축으로 옮기면 나중에 못 찾는 건 아닐까?” ISA와 연금저축은 모두 절세 혜택이 있는 금융상품입니다. 그런데 두 계좌는 목적이 다릅니다.ISA는 중장기 목돈 마련과 투자 절세에 유리한 계좌이고, 연금저축은 노후자금 마련과 세액공제에 유리한 계좌입니다. 특히 ISA 만기 자금을 연금저축이나 IRP 같은 연금계좌로 이전하면, 일반 연금저축 납입과 별도로 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.이 글에서는 ISA 만기 자금을 연금저축으로 이전하는 방법부터 세액공제 계산법, 이전 전략, 주의사항까지.. 2026. 6. 23. 이전 1 2 3 4 ··· 33 다음
